Tarife und Gesellschaften

 

Der Name »Handelshaus« ist Programm: Als unabhängiger Vermittler steht uns der gesamte Markt mit Versicherungen und Banken für unsere Kunden zur Verfügung.

 

 

Das versetzt uns in die Lage, je nach individuellem Wunsch Tarife und Gesellschaften auszuwählen – ganz gleich, ob Sie dabei mehr auf Sicherheit oder auf Renditechancen setzen, ob Sie erstklassige Ergänzungen wie Berufsunfähigkeits- oder Unfallschutz wünschen, oder ob für Sie Sonderkonditionen (etwa im Bereich von Gruppenverträgen) interessant sind.

 

Fast jede Gesellschaft verfügt über spezielle Leistungskriterien, mit denen sie sich von der Konkurrenz abheben möchte. Unsere Spezialisten verstehen sich dabei als Anwalt Ihrer Interessen und machen Ihnen persönlich zugeschnittene Angebote. 

 

Die Anlagekriterien sind vom Gesetzgeber sehr eng gesetzt:

- die Durchführungswege wurden auf Direktversorgung, verschiedene Pensionsregelungen und Unterstützungskassen beschränkt, 

- für alle Verträge gilt pauschal der Schutz gegen Insolvenz und gegen die Verrechnung bei Hartz-IV-Bezug,

- den größten Gewinn erzielen Entgeltumwandler ohnehin durch die hohen staatlichen Zuschüsse,

- die Garantiezinsen liegen aktuell bei 0,9 Prozent (Ausnahme sind einige reine Aktienfonds-Tarife ohne Garantie)...

 

Keine Gesellschaft kann innerhalb dieser Grenzen Renditewunder geschehen lassen (üblich sind Ergebnisse zwischen vier bis zu sechs Prozent). In den gängigen Vertrags-Zeiträumen von mehreren Jahrzehnten ist es ohnehin unmöglich, die Qualität des Anlagemanagements im Voraus zu kalkulieren. Auch Marktveränderungen – z.B. Konzernzusammenschlüsse – sind nicht vorhersehbar. Zwei Gesellschaften, die Sie heute noch mühsam vergleichen, bilden vielleicht schon in fünf Jahren eine gemeinsame Versicherungsgruppe... Einziger Anhaltspunkt bleibt (immerhin) der Rückblick auf die Ergebnisse der letzten Jahre und Jahrzehnte.

 

Auch die gängigen Vergleiche in Fachmagazinen können letztlich nur darstellen, welche Garantiesummen mit der Mindestverzinsung erzielt werden, oder in der Vergangenheit erzielt wurden. Damit sind lediglich die Verwaltungs- und Abschlusskosten abgebildet; aber wer sagt dem Anleger, ob ausgerechnet die besonders günstigen »Pfennigfuchser« (also die besten Controller) auch die besseren Anlagemanager sind? Wirklich aussagekräftige Tarifvergleiche mit unterschiedlichen Anlagestrategien sucht man in den Tests und Rankings also meist vergebens. 

 

Altersicherung darf natürlich keine Spekulation werden; aber eine gesunde Abwägung zwischen Garantie und Chancen darf nicht nur auf private Anlagen beschränkt bleiben, sondern muss auch Bestandteil der Beratung für staatliche Förderprogramme sein. Wer mit seiner Anlage lediglich den Inflationsausgleich im Sinn hat, verschenkt möglicherweise sehr viel Geld. 

 

Sehr erfolgreich ist aktuell zum Beispiel ein sogenannter Konzepttarif (Nürnberger), der bei gleichem Garantiezins durch Anlageanteile im Fondsmarkt durchschnittlich sechs Prozent Zins erreicht (letzte 25 Jahre).

 

Unsere Berater finden für Sie die richtigen Angebote und auch die richtige Strategie der Anlage – abgestimmt auf Ihre persönlichen Vorgaben. Das ist garantiert.

 

Wir freuen uns auf das Gespräch!

Götz · Betriebsrenten

 

Mollenbachstraße 14

71229 Leonberg

Telefon: 07152-9269926

Fax: 07152-9269929

Mail: info@goetz-hfd.de

 

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Corona Spezial:

 

Die aktuelle Situation zwingt derzeit sehr viele Betriebe zu Kurzarbeit. Sollten Sie ebenfalls davon betroffen sein, hier einige wichtige Hinweise:


1. Der steuerliche und Sozialversicherungs-Vorteil im Rahmen der bAV (Entgeltumwandlung) bleibt auch bei teilweiser Kurzarbeit erhalten, weil die steuerliche Betrachtung durch den sogenannten "Progressions-Vorbehalt" so gewichtet wird, als summiere sich das "Teilzeit-Brutto" mit dem Kurzarbeitsgeld zu einem "rechnerischen" Gesamtbrutto.


2. Sollte jedoch eine 100%-Kurzarbeit eintreten, läuft der Progressions-Vorbehalt natürlich ins Leere, weil kein bewertbares Teilzeit-Brutto existiert. Dann wäre die bAV eine zusätzliche Belastung im verfügbaren Einkommen der Mitarbeiter!
Bitte sprechen Sie Ihren Kunden-Betreuer unseres Hauses in solchen Fällen direkt an. Wir unterstützen Sie bei einer sinnvollen Lösung.

 

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